Existen entidades que cobran casi tres veces el monto que se solicita a través de un crédito personal, mientras que otras ofrecen préstamos con tasas de interés mucho más accesibles. En esta nota te mostramos el contraste entre los principales bancos y entidades financieras que operan en la Argentina.
Desde Creditos.com.ar estamos permanentemente haciendo hincapié en la importancia de conocer la oferta de crédito disponible antes de elegir un préstamo personal. Comparar los diferentes productos que ofrecen bancos y financieras es esencial para poder hallar el financiamiento que mejor se adapta a nuestras necesidades. Lógicamente, es imprescindible saber qué variables utilizar para hacer esta comparación y, por supuesto, repasar los requisitos impuestos por cada entidad.
Tomar una decisión inteligente y responsable exige, por parte del cliente, un conocimiento de los conceptos esenciales que hacen a un crédito. En este sentido, es decisivo comprender la diferencia entre tasa de interés y costo financiero total, sabiendo identificar por qué este último es el valor que debemos utilizar para contrastar diferentes productos crediticios. Y el peso del costo financiero es tal, que en el caso de un préstamo personal es posible pagar casi un triple del monto solicitado, mientras que en otros casos podemos encontrar créditos más baratos, en los que el monto a devolver se reduce a 1,5 ó 1,6 veces.
Es importante utilizar los mismos parámetros a la hora de comparar créditos personales. Por eso, a continuación presentamos una tabla comparativa que revela la cuota que exigen bancos y entidades de nuestro país y el total que terminamos abonando si solicitamos un préstamo con las siguientes características:
– Moneda: Pesos
– Monto: $5.000.-
– Plazo: 24 meses
– Tasa: Fija
– Sistema de amortización: Francés
– Situación fiscal del solicitante: Consumidor final
¿Cómo se construye el costo financiero?
El costo financiero está determinado no sólo por la tasa de interés, sino también por gastos administrativos, de otorgamiento, seguro de vida y otros recargos posibles. Vale aclarar que en el caso de la tabla comparativa, debemos considerar que algunas entidades exigen ciertos pagos únicos al otorgar el crédito, por lo que es posible que el monto total a devolver se eleve.
Lo cierto es que para determinar el costo financiero los bancos y entidades prestan mucha atención al tipo de cliente al que está destinada cada línea de crédito, considerando el nivel de riesgo e incobrabilidad que presenta cada solicitante. Esto significa que, por lo general, los créditos personales con mínimos requisitos tienen un costo financiero más elevado.
Así, encontramos usuarios que están dispuestos a enfrentar una tasa de interés muy alta debido a su situación financiera, que le impide cumplir con los requisitos de aquellas entidades que aplican tasas más baratas. Es bueno entender también que bancos y entidades imponen tasas muy elevadas como consecuencia no sólo del riesgo de la operación, sino además por los gastos administrativos, ya que actualmente se otorgan muchos créditos pero de montos muy pequeños.