El Banco Central estableció nuevas reglas para el cobro de comisiones y cargos, determinando también los costos de tarjetas de crédito y servicios financieros considerados básicos. ¿Qué impacto tiene esta medida en las tasas de interés de los créditos personales? Te contamos todo lo que necesitás saber en esta nota.
Tras días de rumores y entredichos, el Banco Central determinó importantes cambios en el régimen normativo de las tasas de interés para créditos personales y préstamos prendarios. Por medio del comunicado 50.401 el BCRA impuso nuevas reglas para el cobro de comisiones y cargos y fijó los costos de tarjetas de crédito y otros servicios financieros considerados básicos.
Para comprender en forma simple cuál es el impacto que tienen estas medidas a la hora de solicitar créditos personales, presentamos algunos de los aspectos clave de esta modificación:
Tasas de referencia para créditos personales
A través de esta nueva medida el Banco Central impone un régimen de tasas de interés de referencia para créditos personales y préstamos prendarios. Estas medidas se aplican a créditos otorgados a personas físicas y no a aquellas consideradas micro, pequeñas y medianas empresas.
¿Cómo quedan ahora las tasas de interés de créditos personales? Tras la nueva regulación del Banco Central las entidades deberán establecer tasas de interés que oscilen entre el 33,60% y el 53,70%, aproximadamente. De esta manera el BCRA publicará mes a mes cuál es la tasa de interés de referencia para las entidades para créditos personales y préstamos prendarios.
Para entender cómo se verán modificadas las tasas de interés de créditos personales es importante hacer una revisión de las tasas cobradas por los bancos actualmente. En el siguiente cuadro podemos observar las tasas aplicadas por los bancos líderes durante el mes de abril para créditos personales de $5.000 a 24 meses a tasa fija de acuerdo a los datos aportados por el Banco Central:
Costo Financiero Total Nominal Anual
Dentro de las medidas establecidas por el BCRA se introduce el concepto de Costo Financiero Total Nominal Anual, que busca evitar confusiones y denominar así al costo de endeudamiento. Esta modificación responde a que el uso de Tasa Efectiva Anual supone la capitalización mensual de los intereses devengados sobre cada crédito y también sobre los conceptos computables en el Costo Financiero Total, como es el caso del IVA y los seguros. Esto no responde al hecho de que esos intereses se cobran mes a mes, teniendo en cuenta que el 98% de los deudores se encuentra en situación normal.
Pasando en limpio: a partir de ahora deberá utilizarse la Tasa Nominal Anual como expresión del Costo Financiero Total de las financiaciones, mientras que la difusión del CFT deberá diferenciar la carga impositiva del crédito.
¿Cuáles son las consecuencias de esta medida?
Especialistas y consultoras afirman que la medida adoptada por el Banco Central podría provocar un retraimiento de la oferta de créditos personales. Esto se debe a que la diferencia de tasas se aplica por tamaño de banco y no por tipo de cartera. Esto podría perjudicar a los bancos chicos que otorgan préstamos con tasas de interés altas, al asumir mayores riesgos, facilitando financiación a personas que tal vez no cumplen con todos los requisitos que imponen los grandes bancos.
Además los expertos consideran que estas nuevas medidas podrían llevar a que los bancos privilegien a clientes con planes sueldo, que son los considerados de menor riesgo, en detrimento de los que no perciben sus haberes en una determinada entidad.