Los créditos personales tienen un rol esencial para el sostenimiento del modelo económico actual. Sin embargo la gran oferta de préstamos que existe en el mercado puede hacer difícil la toma de decisiones, con créditos con tasas muy diferentes entre entidades. ¿A qué se debe esta diferencia en los intereses? ¿Cuánto debo pagar de interés? La respuesta a éstas y otras preguntas en esta nota.
A raíz de una desconfianza y falta de optimismo en la situación futura de la Argentina, entre otros factores clave en la ecuación, la solicitud de nuevos préstamos ha decaído. Esto se debe también al costo de los mismos: la evolución de las tasas de interés que cobran las entidades es también una variable de peso.
Créditos personales y tasa de interés
A la hora de acceder a créditos personales es importante tener en cuenta ciertos elementos que pueden modificar la balanza al momento de optar por la opción más favorable. Dentro de estos factores encontramos:
Tasa Nominal Anual (TNA). Esta tasa permite calcular el importe puro de la cuota.
Gastos de otorgamiento. Se trata de los cobros que realizan las entidades en concepto de comisión. Se deducen del monto original.
Gastos administrativos. Algunas entidades cobran estos gastos al inicio, mientras que otras lo incluyen con cada cuota.
Seguros de vida. Se trata de un porcentaje fijo sobre el monto que se adeuda.
Impuesto al Valor Agregado. Es decir, el IVA que se paga sobre los intereses.
Costo Financiero Total. Es sin dudas el dato más importante de la ecuación, ya que determina cuál es el monto final que debemos pagar. Está conformado por la Tasa Nominal Anual y los gastos.
¿Cómo elegir un crédito personal?
Los factores mencionados anteriormente son esenciales al momento de tomar una decisión. Saber interpretar la información ofrecida por la entidad es clave para entender las diferencias que existen entre una firma y otra, diferencias que pueden llevar a un cliente a pagar el 200% del interés en una entidad que en otra.
Si tomamos, por ejemplo, un crédito personal de $10.000 a 24 meses, nos encontramos con CFT que van desde el 47,7% al 85% en las principales entidades bancarias de la Argentina, con cuotas que van de un mínimo de $581 por mes hasta los $712. Lógicamente estas cifras suelen mostrar mayor diferencia cuando nos alejamos del “microclima” de los bancos más grandes.